投資型保單費用試算
同樣的錢、同樣的投資報酬，只差在費用。算算看 20 年下來，費用會吃掉多少。
怎麼用
先選一個範例，再照你手上保單的「費用表」修改數字。費用表通常在保單條款或商品說明書的「費用揭露」那一頁。不知道的數字，可以直接問業務員，或參考問理專清單。
費用一共吃掉多少
各項費用累計金額（萬元）。長條越長，代表這一項吃掉越多。
帳戶價值隨時間變化
這個試算簡化了什麼？
- 兩邊假設每年報酬完全一樣，只差在費用。實際上保單可選的基金有限，不一定有低成本指數基金。
- 保障成本（危險保費）兩邊視為一樣，都沒有扣。投資型保單的危險保費會隨年齡上升、從帳戶裡扣；自組則是另外買定期壽險。
- 範例的前置費用是示意：很多保單依「基本保費」在前幾年收高比例（例如第 1 年 60%、第 2 年 40%，逐年遞減到第 5–6 年為 0）；「超額保費」通常只收較低比例（例如 3–5%）。這裡把全部保費都當成同一種費率，請以你的保單條款為準。
- 「第 5 年起」的前置費用會一直套用到最後一年。
- 沒有計入解約費用。很多保單前幾年解約要另外扣一筆。
- 類全委保單的「配息」可能來自你自己的本金，配息不等於賺錢。
- 沒有計入稅務與遺產規劃的差異，對部分人來說這是投資型保單的真實好處。
這是教育用的簡化試算，不是投資建議。範例費率只是示意，不代表任何特定保單，請以你的保單條款為準。